Chi tiết cách tính phí bảo hiểm cho lô hàng xuất nhập khẩu thực tế

 

 

Nhiều bạn mới đi làm được sếp giao cho tính phí  bảo hiểm cho lô hàng xuất khẩu/ nhập khẩu thường các bạn không biết bắt đầu từ đâu? Hiểu được khó khăn này, hôm nay VIETLOG sẽ chia sẻ cho các bạn “Chi tiết cách tính phí bảo hiểm cho lô hàng xuất nhập khẩu thực tế ” nha!

I. Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu là gì?

Thực tế trong quá trình vận chuyển hàng hóa từ đầu xuất khẩu đến đầu nhập khẩu sẽ có thể gặp phải những rủi ro gây ra cho hàng hóa như: bị ướt, mất cắp, hư hỏng do nước vào, lật tàu, cháy tàu…

Vì vậy, để hạn chế bớt những tổn thất có thể xảy ra, doanh nghiệp sẽ làm việc với đơn vị cung cấp bảo hiểm cho các lô hàng xuất nhập khẩu để mua bảo hiểm cho lô hàng của mình. Lúc này, nếu có bất kỳ vấn đề gì xảy ra với lô hàng thì công ty bảo hiểm sẽ bồi thường theo loại bảo hiểm  thay vì doanh nghiệp phải tự chịu hết những tổn thất đó.

Ngược lại thì doanh nghiệp phải bỏ ra một khoản phí đóng cho công ty bảo hiểm. Khi đó công ty bảo hiểm cùng doanh nghiệp sẽ ký một bản hợp đồng gọi là hợp đồng bảo hiểm. Trong đó có quy định rõ những rủi ro nào công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường khi xảy ra sự cố.

II. Ai là người chịu trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm?

Điều này tùy vào thỏa thuận của 2 bên trong hợp đồng ngoại thương được căn cứ theo điều kiện giao hàng ( Incoterms).

Thực tế doanh nghiệp sẽ tham gia mua bảo hiểm ở chặng vận chuyển quốc tế chính ( cảng đi – cảng đến) vì thường  xảy ra rủi ro là cao nhất . Do vậy, ai chịu trách nhiệm rủi ro chặng này thì bên đó sẽ  đứng ra mua bảo hiểm nếu cần thiết.

Nếu Sales Contract sử dụng điều kiện giao hàng nhóm E, F, C thì bên mua sẽ mua bảo hiểm, trừ điều kiện CIF, CIP.  Nếu là nhóm D thì bên bán mua bảo hiểm.

Ngoài chặng vận chuyển chính thì 2 bên có thể tự cân nhắc có nên mua bảo hiểm chặng nội địa nước xuất và nội địa nước nhập hay không sẽ tùy vào tính chất và giá trị của hàng hóa.

>>> Xem thêm: Cách lập hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế

III. Cách tính phí bảo hiểm cho lô hàng xuất nhập khẩu

– Công thức tính phí bảo hiểm:

  I= CIF *R hoặc I= CIF x 110%*R       (1)

– Trong đó:

• R là tỷ lệ phí bảo hiểm ( được xác định bởi công ty bảo hiểm, dựa vào tính chất và lịch trình của hàng hóa)
• CIF là trị giá của hàng hóa. 

Các bạn cần nắm rõ là CIF là trị giá đại diện theo công thức không phải lúc nào cũng là CIF. Thực tế, thông thường sẽ quy về CIF khi trên hợp đồng là điều kiện thuộc nhóm E,F, còn nếu trên hợp đồng là điều kiện Incoterms thuộc nhóm C,D thì thường các doanh nghiệp sẽ dùng luôn trị giá hợp đồng/ invoice để mua.

Ví dụ: Trị giá trên INVOICE là trị giá FOB, bạn là công ty nhập khẩu và đứng ra mua bảo hiểm cho lô hàng này bạn có thể mua theo trị giá INVOICE thì bạn thay chữ CIF bằng FOB trong công thức  (1) và tính I theo FOB .

– Nếu bạn muốn bảo hiểm luôn tiền cước vận chuyển thì bạn quy về CIF để mua bảo hiểm bằng công thức

    CIF=( C+F) ⁄ (1-R) 

Trong đó: C là trị giá FOB của lô hàng trên INVOICE, 

                F là cước vận chuyển bạn lấy theo báo giá của hãng tàu khi đặt book,

                 R là tỷ lệ phí bảo hiểm do cty bảo hiểm cung cấp.

– Sau khi tính được CIF thì bạn đưa vào công thức (1) để tính I

Lưu ý:

Trong thực tế, khi xuất khẩu lô hàng với giá thuộc nhóm E hoặc F, các công ty thường quy về giá CIF để mua bảo hiểm. Ngược lại, đối với lô hàng tính giá theo nhóm C hoặc D, các công ty thường giữ nguyên trị giá Invoice để mua bảo hiểm, vì mức trị giá bảo hiểm từ nhóm C trở đi thường mang lại mức bồi thường cao hơn. Quyết định về trị giá nào để mua bảo hiểm phụ thuộc vào cách làm việc của từng công ty và mức độ rủi ro mà họ đánh giá. Hiện không có quy định bắt buộc cụ thể nào về vấn đề này.

IV. Khi nào sẽ tiến hành mua bảo hiểm?

Người bán và người mua sẽ căn cứ vào điều kiện Incoterms trong hợp đồng  để xác định điểm phân chia rủi ro, đây cũng chính là mấu chốt để mua bảo hiểm.

Thông thường thời gian doanh nghiệp tiến hành mua bảo hiểm là thời điểm trước khi phương tiện khởi hành.

V. Thủ tục mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

Bước 1: Gửi giấy yêu cầu bảo hiểm

Doanh nghiệp sẽ tiến hành liên hệ với công ty bảo hiểm khi có nhu cầu muốn mua. Lúc này, công ty bảo hiểm sẽ phản hồi bằng cách gửi giấy yêu cầu bảo hiểm cho doanh nghiệp.

Thông tin chính trên giấy yêu cầu bảo hiểm bao gồm:

• Thông tin về người được bảo hiểm.
• Thông tin về hàng hóa được bảo hiểm.
• Yêu cầu cụ thể về loại bảo hiểm.
• Các chứng từ đính kèm.

Bước 2: Hoàn thành thông tin

Doanh nghiệp có trách nhiệm điền đầy đủ thông tin vào giấy yêu cầu bảo hiểm. Trừ phần kê của công ty môi giới và nghiệp vụ của công ty bảo hiểm.

Bước 3: Gửi bản sao 

Doanh nghiệp gửi bản fax giấy yêu cầu bảo hiểm đến công ty bảo hiểm. Việc gửi thực hiện theo yêu cầu đã thống nhất.

Bước 4:  Gửi hợp đồng bảo hiểm

Công ty bảo hiểm sau khi nhận được yêu cầu sẽ xem xét và gửi hợp đồng bảo hiểm đến cho doanh nghiệp.

Bước 5: Xác nhận và thanh toán phí bảo hiểm. 

Sau khi doanh nghiệp xem xét các điều khoản hợp đồng bảo hiểm, họ sẽ ký xác nhận. Sau đó, doanh nghiệp gửi hợp đồng đã ký lại cho công ty bảo hiểm. Tiếp theo, công ty bảo hiểm sẽ gửi bảng thu phí bảo hiểm cho dịch vụ. Doanh nghiệp sau đó thực hiện thanh toán theo bảng thu phí này.

Lưu ý: Các chứng từ bắt buộc phải cung cấp cho công ty bảo hiểm

Đối với hàng nhập khẩu: 

• Hóa đơn thương mại
• Thư tín dụng L/C( nếu có)
• Vận đơn

VI. Kết luận

Mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu giúp giảm thiểu tổn thất khi xảy ra sự cố. Bảo hiểm đảm bảo doanh nghiệp nhận khoản bồi thường theo hợp đồng. Nếu bạn làm việc trong lĩnh vực này, nắm rõ cách tính bảo hiểm lô hàng là rất quan trọng. Chúng tôi hy vọng bài viết này của VIETLOG đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào, đừng ngần ngại để lại câu hỏi cho VIETLOG nhé!

• Vietlog- Trao kinh nghiệm, trao việc làm trong lĩnh vực XNK
• Nơi giúp hàng trăm sinh viên bước vào nghề XNK thành công
• Zalo/ phone tư vấn: 0326142207 ( Ms Xuan)
• Face: Xnk Thực Tế Vietlog